銀行高息定期存款看似吸引，惟背後往往附帶開戶、資金來源或存期等嚴格限制。本文為讀者歸納近30間銀行港元定存優惠，分析新客、兌換資金及現有客戶等不同類別的最高息選項，助您作出精明理財決策。
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目前，港元定期存款的最高年利率優惠主要針對新客戶，可高達10厘至20厘。現有客戶則可享最高6.88厘，但若以現有資金敍造定存，年利率則相對較低，最高為2.1厘。
本報比較了近30間銀行的定存優惠，並歸納出以下各分類最高息的選擇，以供讀者參考。
新客戶最高息：20厘定存為期7天
定期存款向來是銀行吸客的重要工具，針對新客戶的優惠往往附帶高息定存選項。目前，市場上港元定存的最高年利率為ZA Bank眾安銀行提供的20厘，屬其新客戶限定優惠。
然而，這類新客戶優惠通常附帶多項條件，實際所得利息未必可觀。以眾安這款20厘優惠為例，其存款期僅為7天，存款上限為10萬港元，且只適用於經推薦開戶的客戶，並須符合指定的賬戶結餘要求，方可賺取此高息。其他新客戶優惠亦大同小異。例如，PAObank提供的16厘及Fusion Bank富融銀行的10.88厘定存優惠，均為全新客戶專享。這兩項優惠的存款期同樣只有1個月，且高息年利率均設有5萬港元的存款上限。
兌換資金定存可享7厘
銀行定存廣告經常宣傳高達5厘以上的年利率，但這些高息優惠，若非針對全新客戶，通常都屬於兌換資金選項。這類定存要求客戶將指定外幣兌換成港元後方可敍造，存期一般較短，多為7天或1個月，少數設有3個月存期，但年利率相對較低。
以滙豐銀行為例，其理財客戶的兌換資金港元定存可享7厘年利率，但僅限7天存期。恒生銀行亦提供7天港元定存6厘優惠；渣打銀行及中銀香港的7天定存年利率則分別為5.5厘及5厘。
現有客戶定存最高可享6.88厘
若非全新客戶或兌換資金，純以現有資金敍造定期存款，最高年利率可達6.88厘，為Fusion Bank富融銀行的優惠。該行在其「快閃星期一」活動中，提供為期1個月的6.88厘港元定存，本週限額30份，每份最高存款額為5萬港元，並於周一至周五上架。
另一家銀行，建行亞洲，原本亦為推薦客戶提供6.88厘的港元定存優惠，讓現有客戶成功推薦新客戶開戶後可享。該優惠原定於9月底到期，但本週該行網站已改為提供最高500港元現金獎賞，6.88厘定存優惠疑似已下架。
現有資金長存期定存最高2.1厘
以上所提及的定存優惠，存款期普遍較短。目前，若選擇較長存期，年利率普遍維持在2厘左右。數字銀行PAObank提供的12個月及6個月港元定存，年利率分別為2.1厘及2.0厘，暫時冠絕同儕。
此外，富融銀行的12個月港元定存亦提供2.1厘年利率，與PAObank並列最高。
上述優惠均適用於現有資金，毋須為新資金。然而，需留意近期定存市場正經歷減息趨勢，以上優惠利率已較兩星期前為低。隨着市場對美國減息的預期升溫，長息能否維持在2厘水平仍有待觀察。
以下列出目前仍提供2厘或以上年利率的長存期定存優惠，惟部分銀行要求存入新資金：
高息時代恐告一段落
港元匯率觸及7.85弱方兌換保證，市場雖有逾千億元資金被熱門新股鎖定，但拆息普遍呈現回落。今日有三間銀行調整港元定期存款利率，其中交通銀行香港分行及天星銀行繼續採取微調策略，將年息下調0.05厘。市場資金流向新股市場，導致銀行業界暫緩高息攬存的競爭，昨日僅有兩間銀行調整利率，例如中信銀行國際就反向調低長息，並退出兩厘高息陣營。
按圖👇👇👇👇即睇港元定存年息比較
今天出招港銀
加息：
- 招商永隆加3個月0.15厘至0.95厘
又加又減：
- 天星下調1年0.05厘，新息率1.9厘，加9個月0.05厘至1.85厘
減息：
- 交銀香港減3個月0.05厘至1.3厘
8月15間港銀減息 僅大新逆市加息
回顧8月份至今，市場共有15間大小銀行減息，當中富邦、中信銀行（國際）及天星銀行更已將2厘或以上高息定存下架。儘管如此，建設銀行（亞洲）及大眾銀行亦在減息後，再度上調部分定存年利率。
以下為8月港元定期存款的最新形勢
一面倒加息：
- 大新兩連加：累升3個月及半年0.2厘，新息率分別報1.3厘及半年1.5厘
又加又減：
- 信銀國際加完又減：其中撤1年兩厘至只得1.95厘
- 建行亞洲減完又加：剛微升3個月、半年及1年0.05厘至1.3厘
- 招商永隆減完又加：加3個月0.15厘至0.95厘
- 大眾銀行減完又加：1年加0.1厘至1.6厘
減息：
- PAObank 3連減：累降1年0.3厘至2.1厘，減半年0.2厘至2厘，但兩存期仍問鼎榜首
- 匯立（WeLab Bank）兩連減：累削1年0.15厘至2厘，跌出三甲榜
- 理慧（livi bank）兩連減：減4個月0.4厘至1.2厘，失落「一哥」王位
- 富融（Fusion Bank）兩連減：減3個月0.1厘至1.4厘
- 天星（AirStar Bank）兩連減：撤1年兩厘，僅1.9厘
- OCBC華僑兩連減：8月4日減半年0.08厘至1.8厘，門檻從100萬元提高1倍至200萬元
- 交銀香港兩連減：累降3個月0.1厘至1.3厘
- 螞蟻銀行（ANT Bank）削3個月0.75厘至0.75厘，但恢復新舊錢皆享同一優惠；該行剛於7月24日才勁加3個月年息0.75厘，新息率至1.5厘，惟要求新資金
- Mox減36個月及48個月0.35厘至2.25厘
- 花旗減3個月0.1厘至2.1厘
- 富邦撤1年兩厘，減0.2厘至1.9厘
- 工銀亞洲減98天0.03厘至1.05厘
- 東亞減1年0.2厘至1.7厘
- 集友減3個月0.05厘至1.3厘
延優惠（原本7月底截止）
延至8月13日
- 集友半年1.55厘
延至8月底
- PAObank 1個月16厘
- 渣打3個月0.5厘及1年1.6厘
- 工銀亞洲188天1.35厘
延至9月30日
- 工銀亞洲3個月2厘（較先前5厘低），新客戶透過手機銀行「e開戶」功能開立「綜合賬戶」，上限10萬元，最多可獲500元利息
取消優惠：
- 匯立（WeLab Bank）1個月5厘（全新客戶）
- 工銀亞洲全新客戶3個月1.28厘及半年1.48厘（網站顯示7月31日截止）
定存總結：PAObank 16厘定存冠絕全城
總結本月的定存優惠，PAObank提供的1個月16厘定存為最高，該行稱此為「爆息」最後衝刺，優惠將於本月底截止。緊隨其後的是富融銀行同期提供的10.88厘年利率。兩家虛擬銀行的入場門檻均為5萬港元，以PAObank的優惠計算，1個月可速賺664港元利息。此類定存的回報，比認購新股（例如今年首日掛牌「升幅王」中慧，須申請90萬股、涉及逾4,500萬港元，方能穩獲一手200股）更為穩健，毋須承擔高昂本金及市場波動風險。
新銀行東莞銀行（國際）開幕推10厘港元定存吸客
東莞銀行股份有限公司旗下的東莞銀行（國際）今日正式對外營業，並獲金管局認可為香港持牌銀行。為吸引客戶，新行即日起至9月30日推出開戶優惠，客戶成功開立綜合戶口可享高達10厘的港元定存年利率。此外，凡成功申請東莞銀行（國際）Mastercard，外幣及本地消費分別可享3%及2%的回贈。
全新開戶專享10厘港元定存
由即日起至2025年9月30日，成功申請並於10月31日或之前開立綜合戶口的新客戶，可獲高達10厘的港元定存年利率。此特別優惠將分四個階段發放「加息券」，並設有存款上限。所有「加息券」及「貸款回贈券」將於客戶成功開戶後，透過手機銀行發放。
| 加息券優惠年率 | 存款期 | 優惠存款上限 |
| 10% | 7日 | 10,000港元 |
| +5% | 7日 | 10,000港元 |
| +1% | 1個月 | 100,000港元 |
| +1% | 3個月 | 100,000港元 |
定期存款年利率
東莞銀行（國際）的一般港元定存利率為7日為0.01%，所以開戶迎新的定存優惠利率相當吸引。若想穩定賺息則可以考慮12個月存款期，利率為1.7%。
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Source：HKET、HKET、Ulifestyle