Claude推AI理財功能｜連結銀行帳戶分析開支、找重複扣款　唯讀權限、一地先推

Anthropic於11月5日發表Claude Personal Finance理財功能，用家授權後可經Plaid連結銀行及信用卡帳戶，讓Claude根據真實交易紀錄分析開支、比較月份消費及找出異常扣款。權限只限讀取，不能轉帳或投資；現階段只限美國Pro、Max及Ultra訂閱用家測試，香港未有推出時間。

用家可直接以日常語言提問，例如「這個月的錢花到哪裡了？」、「距離下次發薪還有10天，我還能花多少錢？」或「有沒有異常扣款？」Claude會整合已連結帳戶的餘額及最多兩年交易紀錄，再按類別整理、比較及生成圖表。

連結帳戶後　Claude可以做甚麼？

連結時用家可自行選擇授權哪些帳戶，毋須一次授權全部帳戶。完成連結後，Claude可讀取帳戶餘額、信用卡額度，以及最多兩年的交易紀錄；同時連結多個帳戶時，Claude可整合不同銀行及信用卡的資料，進行跨帳戶分析。

官方示範了幾種實際用途。首先是整理每月消費：用家可直接詢問「這個月的錢花到哪裡了？」Claude會按房租、飲食及日常開銷等類別分類，並計算各類別與整體總金額。官方例子顯示，一個月總支出為4,309.37美元，當中房租及公用事業佔逾半，飲食為1,024.51美元。

其次是比較過去消費，找出異常扣款。由於Claude能讀取最多兩年的交易紀錄，可比較不同月份的消費狀況，協助找出容易忽略的問題，例如重複扣款的交易、意外產生的額外費用，以及持續漲價的訂閱或帳單。

此外，用家也可詢問「距離下次發薪還有10天，我還能花多少錢？」Claude會根據目前帳戶餘額，以及接下來已知的待付款項，估算剩餘可自由運用的金額。官方例子顯示，四筆待付款項之後，剩餘金額為1,393.22美元。用家亦可要求Claude生成每週消費圖表、帳單到期日曆，或根據指定財務數據製作個人化儀表板。

唯讀權限與私隱保障：Claude唔會見到銀行密碼

帳戶連結經第三方金融資料平台Plaid完成，用家在Plaid的畫面登入銀行並同意條款，授權Claude的唯讀權限。Claude本身不會取得用家的銀行登入密碼。

權限只限讀取資料，無法透過這項功能轉帳、付款或進行任何資金操作。Anthropic亦表明，這項功能並非為提供投資建議而設計。Personal Finance專區內的對話，不會用於訓練Anthropic的模型；用家可隨時解除已連結的帳戶。

此外，這項功能沒有廣告或贊助推薦，Anthropic亦不會透過它提供自家的信用卡、貸款或儲蓄戶口。

香港用家現階段未能使用

目前Personal Finance仍處於Beta測試階段，開放範圍相當有限，只提供給美國Pro、Max及Ultra付費用戶，而且分批推出；免費、Team及Enterprise計劃均不包括在內。Anthropic未有公布美國以外地區的推出日期，香港用家現階段未能使用。

今年5月，ChatGPT已推出類似的理財功能，同樣經Plaid連結帳戶；Claude今次跟隨推出，成為第二個提供同類功能的主流AI聊天機械人。

• 留意Anthropic日後公布的擴展地區安排，再決定是否使用這項功能。
• 切勿在非官方渠道輸入銀行登入資料，帳戶連結只應在Claude內的Personal Finance專區進行。
• 如日後功能在香港推出，連結帳戶前先核對授權範圍，並確認可隨時解除連結。

AI理財由「問數」變「睇真實帳單」　香港未推出仍值得留意

Claude Personal Finance最直接的價值，是將「問AI理財問題」變成「根據真實帳戶數據回答」。用家毋須逐項輸入開支，亦可按類別整理消費、比較月份變化及找出重複扣款，對日常理財或準備月結更有幫助。

唯讀權限是這項功能的關鍵：Claude可讀取餘額及交易紀錄，但不能轉帳、付款或投資，亦不提供投資建議。對重視私隱的用家，可先只連結需要的帳戶，並按需要隨時解除連結。

香港用家現階段未能使用，但可先留意Anthropic日後的擴展安排。若功能日後登陸香港，連結帳戶前應先核對授權範圍、資料用途及解除連結安排，再決定是否使用。

Source：Anthropic官方公告、Reuters