滙豐銀行《PayMe》早前跟 HKTVmall 合作，讓網店顧客用《PayMe》結帳付款 。大家還記得當日《PayMe》首天推出時發生甚麼事？就是瘋狂的死 app（流動應用程式），被人罵到體無完膚。誰又想到，今天它是首個跟大型網店合作的本地 P2P（Peer-to-peer）錢包呢？
以小弟的工作經驗，這些年來確實見到愈來愈多網購經營者加入《PayMe》收款模式。雖然《PayMe》仍然是個 P2P app（即只限個人之間過數），理論上不支援商業模式（P2M），但以網上交易付款程式來說它確實是方便：客人只需取得網店店主的手機號碼，便能將付款連結發給店主，店主點擊連結交易便完成了，比到櫃員機過數的模式省卻不少麻煩；且交易記錄會在 app 清楚列出，翻查記錄容易得多。最重要是，現在以這種 P2P 模式收款是無手續費的，故以每張港幣 100 元的定單計，店主是實收足 100 元！
不過，《PayMe》缺點是每月款項轉帳有上限，所以網店生意太好的話，可能會因為超過上限而不能收款，或者無法將款項轉帳到自己的銀行帳戶裏。
自從金融管理局 2016 年發出了多張儲值支付工具（SVF）牌照後，香港電子及流動支付市場撇除內地的兩大龍頭《支付寶》及《微信支付》外，還有幾間實力不弱的「本地薑」，如：「香港人的電子錢包」TNG、老電的 Tap & Go，以及「嘟～」一聲的好易畀（O!ePay）。不過以筆者觀察，《PayMe》以接近零宣傳的「佛系」態度卻搶灘成功。
筆者早前搞了舊同學聚餐，以前搞這些聚會（或者是遊船河）落訂，最怕就是大家最後關頭「放飛機」走數，所以最好大家可以「相金先惠」。這次有點出乎意料之外的是，超過一半的朋友選擇以《PayMe》付款，但就沒有人問我有沒有其他的電子錢包；這讓我更深刻感受到原來《PayMe》的滲透率已不局限於筆者之類的「early adopter」，很多人已經是其用戶。這又跟「咁大間銀行搞嘅，唔會有問題卦」觀念有關，傳統品牌可能是負累，但也可以是優勢，視乎機構如何善用品牌效應。
如果你問筆者為何其他電子錢包會被比下去？我其實想不出絕對答案 …… 可能純粹是因為《PayMe》願意化繁為簡不貪心，做個 app 出來只專注做一件事：P2P 的轉帳，沒有其他花巧的功能或嘗試以量取勝。結果就跟當年 Google 搜尋引擎爆紅原因一樣：簡單介面反比「大包圍」手法更受用家青睞。
P2P 電子錢包現在仍是無綫錢賺的「燒錢工具」，所以它們的下一個挑戰是如何開發商用版本，正式由 P2P 伸延到日常交易，從而可以賺取交易的手續費。電子／流動支付市場如何發展？當金管局 9 月推出的快速支付系統（Faster Payment System；FPS）推出時，相信會更精采。
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Photo：何志衡
Source：ezone.hk