剛考獲車牌的新手司機，是否正為P牌保險的高昂費用而感到困惑？不清楚應該選擇最基本的三保，還是保障更全面的全保？擔心「借名」投保會引發索償爭議？本篇指南專為香港P牌車主而設，將分析影響保費的關鍵因素，並教你如何處理交通意外、了解自負額等重要細節，助你以最精明的方式購買合適的保險！
對於剛取得P牌的駕駛者而言，汽車保險費用往往是一項沉重的開支。你可能聽聞P牌司機的保費比有經驗者高出許多，但究竟高出多少？又有什麼方法可以合法地降低保費？本攻略將詳細分析影響P牌保費的主要因素，包括年齡、車款和無索償折扣（NCD），並深入探討「借名」投保的潛在風險，以及在發生意外時如何保障自己權益。無論你是尋求最經濟的三保，還是最全面的全保，本文都能為你提供實用而全面的資訊，助你成為一位精明的P牌車主！
P牌保險攻略
甚麼是三保和全保？P牌司機應該選哪一種？
香港法例規定，所有車主都必須購買至少第三者責任保險（簡稱「三保」）。三保主要保障因意外導致的第三者人身傷亡或財物損失，但不包括你自己的車輛損毀。
綜合汽車保險（簡稱「全保」）則提供更全面的保障，除了三保的範圍外，還會賠償你自身車輛因意外、盜竊、火災等造成的損失。對於新手P牌司機來說，由於駕駛經驗不足，發生意外的風險較高，選擇全保能提供更全面的保障，雖然保費較貴，但能避免因意外導致的龐大維修費用。
即刻【按此】，用 App 睇更多產品開箱影片
為甚麼P牌司機的保費那麼貴？
保險公司會根據風險來釐定保費，而P牌司機因缺乏駕駛經驗，被視為高風險群體，因此保費會比較高。主要影響因素包括：
駕駛經驗：你沒有過往駕駛記錄，無法證明你的駕駛行為穩定。
年齡：一般來說，25歲以下的年輕司機保費通常更高。
無索償折扣（NCD/NCB）：P牌司機是首次投保，沒有過往的無索償記錄，因此無法享受到這項折扣。
車輛種類：高性能或高價值的車輛維修費用高，保費也會隨之增加。
P牌司機的保費大概是多少？會比一般司機貴很多嗎？
由於缺乏駕駛經驗，P牌司機的保費通常比一般司機高出一倍甚至更多。舉例來說，如果一個有經驗的司機每年「三保」保費約為 $2,000或以上。如果你的年齡不足25歲，保費還可能更高，再要乘二亦即 $8,000。
甚麼是「墊底費」？P牌司機的墊底費有甚麼特別？
墊底費（自負額）是指發生意外時，你需要自行承擔的賠償金額。P牌司機的墊底費通常會比一般司機高，而且可能會有多重墊底費疊加。常見的額外墊底費包括：
年輕司機自負額：通常針對25歲以下的司機。
經驗不足司機自負額：通常針對持牌少於2年的司機。
不記名司機自負額：如果駕駛意外發生時，你沒有被列為保單上的記名司機，保險公司會收取這筆費用。
我可以「借名」投保來省錢嗎？有甚麼風險？
「借名」投保是指請一位有駕駛經驗、享有無索償折扣的親友作為登記車主來投保，以降低保費。但這種做法存在風險，你必須確保做到以下兩點：
必須將你列為「記名司機」：如果你是車輛的主要使用者，必須向保險公司申報並將你列為保單上的記名司機。否則，一旦發生意外，保險公司有權拒絕賠償，甚至取消保單。
誠實申報：在投保時，必須誠實申報車輛的主要使用者是P牌司機，保險公司會根據這些資訊來評估風險和釐定保費。
總之，借名投保可以省錢，但若沒有誠實申報，後果可能非常嚴重。
作為P牌司機，如果發生意外應該怎麼處理？
發生意外時，請保持冷靜並採取以下步驟：
確保安全：立即停車，開啟危險警告燈，並將車輛駛到安全位置（除非有人受傷，則不可移動車輛）。
協助傷者：如有傷者，立即報警及召喚救護車。
交換資料：在沒有人受傷的情況下，與對方交換姓名、地址、車牌號碼和聯絡電話等資料。
拍照及記錄：拍攝意外現場、車輛損毀情況、路面痕跡等照片，並記下事發經過。
不要「私了」：除非是輕微刮花且雙方達成書面和解，否則不建議「私了」。
盡快通知保險公司：在意外發生後24至48小時內（視乎保單要求），通知你的保險公司。
除了「借名」，還有沒有其他方法可以降低保費？
有一些合法且有效的方法可以幫助你降低保費：
比較報價：多向幾家保險公司或透過保險中介查詢，不同公司的報價可能有很大的差異。
選擇經濟實惠的車型：避免高性能或高價值的車輛，這類車型的保費通常較高。
保持良好駕駛記錄：安全駕駛是長期降低保費的最佳方法，因為當你成功「甩P」並累積無索償記錄後，保費便會逐年下降。
P牌期間如果違反交通規例會有甚麼後果？
不少人都知道 P 牌期間，若觸犯交通罪行可能會被取消牌照，比正式駕駛執照更嚴，因此有不少疑慮。其實情況並不是如此嚴苛，若只是輕微犯錯，並不會被取消 P 牌。
輕微道路交通罪行： 若P牌司機觸犯一次「輕微」道路交通罪行，即根據《道路交通（違例駕駛記分）條例》（第375章）第4條，例如超速15公里內、或法庭判處罰款但沒有記分的罪行，以及上文提到的 P 牌限制事項任何一項，其P牌期限將會延長6個月。若觸犯兩次或以上「輕微」罪行，或觸犯一次「嚴重」罪行，P牌會即時被取消。
嚴重道路交通罪行： 若P牌司機觸犯一次「嚴重」道路交通罪行，即根據《道路交通（違例駕駛記分）條例》（第375章）第4條，例如危險駕駛、酒後駕駛、超速45公里以上等，被記10分或以上的罪行，其P牌會即時被取消。
P牌被取消後，申請人需要重新報考所有部分的駕駛考試，合格後再次由P牌開始。
至於最易犯的違例泊車，則不會影響 P 牌，不會因收到牛肉乾而令 P 牌延長。
Source : ezone.hk
【熱門報道】
坊間有傳用「借名」方式找人代購保險，但有相當風險，本文有詳細講解。此外，本文亦有幾個方法，教大家節省保險費用。